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（圖片來源：東方IC）

經濟觀察網 記者 丁文婷 “本來周末要去蘇州看房，被高今天直接取消了，首付終于可以開始在上?？捶?rdquo;，卡住西華大學食堂著火陳意當晚就加入了幾個購房群，購等到貸詢問該怎樣去看新盤。認房“認房不認貸”政策在上海落地，被高讓陳意和丈夫的首付購房計劃立即轉向。不用“退居二線”了?？ㄗ?/p>

“終于等到這一天”，購等到貸同樣感到興奮的認房還有王禮，作為一家四大行上海某支行的被高個人信貸部經理，做了十幾年貸款業務，首付給無數客戶辦理過住房貸款，卡住自己的購等到貸換房愿望終于要實現了。

2011年，認房剛大學畢業的王禮在松江泗涇買了一套小一居室，貸款了十幾萬元，一年還清。但因為有了房貸記錄，上海高達七成的“二套”首付比例，也讓王禮近十年無法實現住房置換夢想。

8月30日開始，3天時間內，包括廣州、深圳、西華大學食堂著火上海、北京在內的四大一線城市全面放開“認房不認貸”政策。這讓包括陳意和王禮這樣的剛需和改善群體看到希望。他們都是曾經因為過高的首付被卡住，遲遲無法實現“上車”夢的購房者。

誤傷

瀟雨一直覺得自己是被“認房認貸”政策誤傷的剛需購房者。大學期間，因為父母鬧離婚，最后將一套新買的房子放在她名下，房貸也是以瀟雨名義申請。

研究生畢業后，瀟雨在上海落戶，想在上海買房有個落腳處。但她發現，即使把老家省會城市的房子賣了，加上積蓄也只能湊到150萬元。但按照7成首付只能買200萬元出頭的房子，這讓瀟雨很失望。“我的要求不高，有個一居室住就行，但200萬元的預算在上海很難實現”。

瀟雨感到有些委屈，算上幾年支付的貸款利息，不僅老家房子虧了，她還成為了上海房地產市場的“二套”購房者。但瀟雨也沒法埋怨父母，畢竟老家沒實行“認房不認貸”，當時，父母也不會想到瀟雨會在上海被政策“卡住”。

同樣覺得被誤傷的還有陳意，回憶起怎么就變成了二套，她的記憶非常模糊：“十年前，因為大學生有優惠，稀里糊涂地被父母帶去買房”，但因為不在老家發展，房子最終被賣出給家中還貸，而她在上海的購房夢也變得遙遙無期。

結婚3年多，她與丈夫一直租住在浦東的一套一居室里。去年開始，父母和婆婆幾乎每周都要打電話催生孩子，小兩口也準備在今年備孕。但迫在眉睫的問題是，未來孩子誰帶？如果讓父母帶，住哪？

陳意算了一筆賬，如果買500多萬元的房子，7成首付要近400萬，但手上只有200多萬現金。陳意和丈夫商量，以后把孩子放在老家由父母帶，即使孩子到了上學年齡，湊足7成首付在上海買房仍然困難。

作為被卡住的“剛需”購房者，“退居二線”似乎成了陳意不得已的選擇。年初，陳意和丈夫去蘇州看房，太湖新城的房價2萬多元，她能買得起一套三居室。但面臨的一個現實是，丈夫從事的行業在蘇州很難找到對口工作，這讓陳意陷入了兩難之境。

等待

雖然在上海擁有價值超過1000萬元的房產，李立一家5口仍在租房。

2015年，為了孩子讀書，李立在長寧區買了一套50平方米的學區房。孩子入學后，由于一居室滿足不了一家三口及老人的居住需求。2020年，李立打算在附近購置一套三居室送孩子上學。

但看了一圈才發現，即使將現有的學區房賣了，加上手中現金，按照7成首付，也夠不上附近的三居室。幾年來，他經常刷地產新聞，期盼著相關政策能松動，“認房不認貸”及降低首付和按揭貸款利率一系列政策，讓他看到了希望。

“我們工作太忙，距離學校太遠父母接送不了，但周邊120平米三居室不多，買更大的房子首付又不夠”，看房幾個月房，李立有些心灰意冷。

“既然不能一步到位，那就以租養租”，李立選擇購入了虹橋一套兩居室，兩套房子的租金剛好夠在學校附近租一個大三室，居住問題暫時得到解決。

在松江泗涇買了一套小房子后，入住不久，王禮就后悔了，無論地鐵還是駕車，通勤單程時間都超過一個小時。十年間，王禮都在同一家銀行工作，一直希望通過換房解決通勤問題。

8月初，“認房不認貸”風聲傳出，他開始在網上看房，鎖定了一個離公司通勤距離不到20分鐘的小區。這讓他多少有些激動，隨著上海政策順利落地，他也有望擺脫長時間通勤的困擾，“每天能多睡兩小時”。

一位央企區域營銷負責人同樣被7成首付所困，來上海工作后，他只能帶著孩子和父母在上海租住在一個兩居室。想要買房，得把家鄉名下的兩套房都賣了才能湊夠首付。“很難實現”，他表示，老家的房子不好賣，賣掉兩套的周期太長，“如果按照首套35%首付，賣掉一套就可以了”。

更讓他感到焦灼的是，他負責銷售的項目客戶也在等待。他表示，項目單價在8萬元左右，客戶以改善為主，“最便宜房型也在700萬元以上，手上有一兩百萬元現金的人可能還有，能支付500萬元首付的購房者不多”。

上述央企項目為了加快銷售去化，抽調其他項目“銷冠”前來助陣，這些銷冠手里都有一些改善客戶資源。

此外，項目還開展了全民營銷，訪客量獲得提升，但問題出在客戶的轉化率上。他介紹，政策消息傳出后，項目客戶到訪量一周增加15%左右，“但一個月可能就成交幾套”，他表示，客戶都在等政策。

“現階段還能上車的客戶屬于純剛需”，為了讓客戶能盡快下單，其所在項目推出了”首付分期“政策，即目前只需要支付3成首付，年底再補足至7成。這樣一旦“認房不認貸”政策出臺，客戶就不需要投入7成首付。

選擇

深圳、廣州等城市“認房不認貸”政策落地時，瀟雨已經嗅到了一絲會蔓延到上海的氣味。“畢竟氣氛已經到這了！”瀟雨一邊等待上海政策落地，一邊四處籌資資金。老家的中介告訴瀟雨，同小區有200多套同戶型房源在售，幾乎都是毛坯。

上海“認房不認貸”政策一出，瀟雨有些激動，“終于等到了上海，但如果老家的房子賣不掉，短時間也沒辦法完成置換”。她當即聯系中介，準備降價出售老家房子。

陳意和丈夫也準備在國慶回老家籌錢，準備在上?？捶?。陳意算了一筆賬，200萬元的積蓄，按照5成首付和4萬元單價計算，可以買到100平米左右的小三房，能夠滿足父母帶娃的需求。購房目標也從“老破小”擴展到兩居新房，這讓陳意覺得欣慰了不少，“現在像我們這樣的年輕人還是挺在意居住環境的”。

作為置換類購房者，王禮和李立則并不特別著急。“如果有性價比的房子才會去看看，讓子彈再飛一會”。他表示，一方面，出于銀行從業者的敏銳，王禮想等等后續的政策；另一方面，他想等自己看中了房子再去與賣房談置換周期，以防止“踏空”。

上海認房不認貸的“靴子”落地后，李立并沒有想象中的激動。“挺好的，再觀察一下”。當晚，李立在購房群里進行了一番熱烈的討論。但他并不準備馬上行動。作為一名軟件工程師，他不得不考慮失業及收入下降風險，“上杠桿風險太大”。

去年他會考慮把兩套房都賣了，買一套1700萬左右的三房，一步到位；但現在預算總價上限降到1300-1400萬元左右。

“即使政策落地，也可以再等等看”，李立表示，他仍然期待更多刺激政策的出臺，比如直接降低二套首付比例。另一方面，他擔心眾多置換群體集中拋售可能帶來的“踩踏”。

一位上海連鎖中介店長告訴經濟觀察網，在政策出臺當晚，官網后臺新增掛牌700套房源。“這七百個業主可能是此前即便賣掉了房子，依然算‘二套’，無力進行置換的群體。”