上海將努力實現中醫藥多個“全覆蓋”

經濟觀察報 記者 胡群  8月25日，消費河南中原消費金融在銀登網上發布2023年第1期個人消費信用不良貸款轉讓項目轉讓公告。金融

根據公告，公司上海將努力實現中醫藥多個“全覆蓋”此次中原消費金融個人消費信用不良貸款資產包共計1078戶、超百2648筆不良債權，良貸截至到2023年5月31日，款待未償本金1024萬元，轉讓本息合計1534萬元，消費戶均本金1.4萬元，金融加權平均逾期天數510天，公司擔保方式均為信用，超百且均為未訴狀態。良貸

據記者不完全統計，款待自3月2日中郵消費金融在銀登網上開啟消費金融公司不良貸款轉讓業務以來，轉讓上海將努力實現中醫藥多個“全覆蓋”已有捷信消費金融、消費中銀消費金融、中原消費金融、錦程消費金融等多家消費金融公司在銀登網上開展不良貸款轉讓業務，未償本金額度已超過一百億元，但僅有中郵消費金融、中銀消費金融等消費金融公司發布了不良貸款轉讓結果公告。

“從中郵消費金融、中銀消費金融披露的轉讓結果公告的時間節奏來看，出讓方和受讓方簽署轉讓協議到發布轉讓結果公告有一定的時間差，不排除有消費金融公司已經簽署了轉讓協議但尚未披露轉讓結果。”北京市盈科律師事務所劉玲玲律師認為，從具體業務流程來看，消費金融類不良貸款由于數量龐大，件均金額相對較小，通過司法途徑處置催收面臨立案效率低、立案難等困難。

待轉讓的不良貸款

根據日程安排，8月24日是捷信消費金融2023年第2期個人消費信用不良貸款轉讓項目的競價日。

捷信消費金融這筆不良貸款資產包共計1263983戶、1441969筆不良債權，截至2023年7月1日，未償本息合計157.60億元，戶均本息余額1.34萬元，加權平均逾期天數1546天，擔保方式均為信用，其中僅有4筆處于訴訟中、4筆處于執行中，其余均為未訴。

這是消費金融公司在銀登網上掛牌轉讓規模最高的一筆不良資產轉讓項目。4月6日，捷信消費金融在銀登網上發布2023年第1期個人消費信用不良貸款（廣東包）轉讓項目轉讓公告，資產包中未償本息總額為2764.45萬元，遠遠低于第2期規模。

捷信消費金融第1筆不良轉讓項目是否完成？近期是否將開展更多不良資產轉讓？

捷信消費金融向記者表示，不良貸款轉讓是全球范圍內普遍采用的不良資產處置手段之一，對于提升金融行業和融資市場的效率具有積極作用和重大影響。作為一家國際金融機構，在中國不良貸款轉讓市場的發展步入消費金融領域之際，捷信對此抱有積極參與和支持的良好意愿。

不過，捷信并未回復第1期不良資產轉讓是否完成。

一位股份制銀行信用卡中心高管向記者表示，出讓方發布轉讓不良貸款公告后，受讓方按公告中的日期公開競價，如果競價成功后，雙方簽合同和資產交割，資產交割完了才會公告轉讓結果，這個會有1個月時間左右。如果是4月初到現在也沒有結果公告，不排除有流標的可能。

3月2日，中郵消費金融發布轉讓不良貸款公告。6月19日，中郵消費發布轉讓結果公告顯示，中郵消費與遼寧富安金融資產管理有限公司已于3月30日簽署轉讓協議。

中銀消費2023年第1期個人消費信用不良貸款轉讓項目進展則更快。6月19日中銀消費金融公司發布轉讓公告，8月21日發布的轉讓結果公告顯示，7月19日，與受讓方天津濱海正信資產管理有限公司簽署了轉讓協議。

市場規模將迎來供給高峰？

近年來，為防范化解金融風險，監管機構鼓勵各類金融機構加大不良資產處置力度，壓降不良資產。從統計結果來看，隨著消費金融公司業務規模的持續增長，不良貸款余額也水漲船高。以行業頭部機構興業消費金融為例，2021年末，興業消費金融不良貸款率為1.90%，2022年末為2.14%。

2023年以來，消費金融類機構的不良率普遍略有抬升。如馬上消費金融一季度末不良率為2.41%，比2022年末2.05%高了0.36個百分點；中原消費金融截至2020年末、2021年末、2022年末和2023年3月末，不良貸款率分別為1.99%、2.28%、2.00%和2.01%。

今年二季度以來，宏觀經濟復蘇趨勢有所放緩，消費者的信貸需求趨于謹慎。由于消費金融公司普遍未披露2023年最新不良數據，不過可以從已披露半年報的銀行信用卡數據來觀察消費金融的資產質量。

截至2023年6月30日，中信銀行信用卡不良率2.02%，較上年末下降0.04個百分點；平安信用卡應收賬款不良率為2.88%，較上年末增加0.2個百分點；建行信用卡不良率1.66%，較上年末增長0.2個百分點。

光大銀行2023年半年報中未披露信用卡不良數據。8月25日，光大銀行副行長楊兵兵在2023年半年度業績發布會上表示，從資產質量結構上看，不良資產的生成主要集中在信用卡、消費信貸以及房產領域，與當前市場的整體狀況相一致，并且信用卡及消費信貸業務的資產質量還處在壓力區間。“下半年以來消費復蘇趨弱，消費信貸業務壓力加大，資產質量可能會進一步轉弱，預計將有更多消費金融公司在加大不良貸款轉讓力度，市場規模將迎來一輪供給高峰。”劉玲玲稱。

8月25日，銀登網披露已開立不良貸款轉讓業務賬戶機構統計表，消費金融公司已擴容到19家。