經濟觀察網 記者 劉鵬  “中國壽險進入到一個新時代。陳東”

9月9日下午，升中時代泰康保險集團創始人、國壽南京南站董事長兼首席執行官陳東升在出席泰康家族辦公室、險進泰康法商服務中心、入新武漢大學大健康法制研究中心、陳東零點有數聯合制作的升中時代《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》（下稱“《白皮書》”）發布會上分享了他的思考和判斷。

陳東升說，國壽1992年友邦把個人營銷體制帶到中國保險市場，險進人壽保險隨著社會主體市場經濟的入新發展重新回到中國，個人營銷體制支持了中國保險業30年的陳東高增長。但近五年，升中時代中國保險業出現了深度調整。國壽

陳東升表示，險進泰康從2007年進軍養老產業，入新把傳統保險的只有保險和資產（或者說負債和資產）的雙向結構改造成“三位一體”結構，加上醫養服務。過去保險只是南京南站銷售保單、銷售健康保險，消費者在哪治療，在哪養老和保險沒有任何關系，泰康把產業鏈進行延伸，形成了“支付（保險）+服務（醫養康寧）+投資（資管）”三位一體的新結構。“這成為整個保險業模仿和跟隨的一個新商業模式，這是壽險新時代一個重要表現。”目前，泰康醫養融合長壽社區全國布局已經基本完成，在32城布局了36個項目，其中15地的16家社區已經運營。

在他看來，壽險新時代第二個重要的表現就是保險業長期以來的通過短時間招募人才來銷售的粗放式經營今天行不通了?，F在保險代理人進入一個專業化、職業化、績優化的新時代。順應壽險新時代，泰康保險創造了健康財富規劃師（HWP）這一新職業。

為什么出現這樣一種新現象？陳東升認為，本質上講是，中國經濟經過40年的改革開放，基本完成了工業化和城市化，已經進入一個后工業服務業的時代。在后工業服務業的時代，整個經濟發生了一個變化，就是從高速增長進入中低速增長，從過去賺大錢賺快錢的時代進入一個賺慢錢賺長錢的時代。

他說，“整個社會經濟形勢、財富的形勢發生了深刻的變化，如果還用過去的理想來追求財富，來追求經濟是不現實的。過去我們在工業化、城市化的高速發展階段的保險形式，也跟著經濟的變化發生了深刻變化。因此追求大規模短時間的人才訓練就去保險市場銷售的人海戰術時代已經結束了。今天已進入一個存量時代，一個結構分化、結構調整的時代。壽險的新時代也是基于中國經濟的新時代給保險行業帶來影響的具體表現。”

當下的中國經濟正步入高質量發展階段，陳東升理解，高質量發展是要產業升級，是要發展服務業，要走內涵式發展道路。

陳東升說，泰康很早就看到了中國也會進入老齡化時代，才進軍養老產業。“回頭看中國很多創新型的民營企業，例如當年的京東堅定布局重資產的物流體系，提升客戶的最后1公里的感受服務，走向了成功。再如比亞迪，看到了化石能源的時代一定會過去。因為應對全球氣候變暖是關乎人類未來生存的大問題，清潔能源、雙碳戰略是解決氣候變暖的唯一的途徑，電動汽車、清潔能源時代一定會到來，比亞迪堅信這個時代所以今天成功了。”

他說，“泰康也是堅定看到老齡化時代的到來，進軍養老產業，但是讓所有人都沒想到，我們的老齡化來得如此之快，如此之迅速，當年泰康布局養老社區的時候也沒有想到。”

發布會上，陳東升也提到了對“百年未有之大變局”的理解。他認為，除了地緣政治、科技革命帶來的對社會的影響，還包括人類自身進入長壽時代。

他說，“科技的創新帶來了一個‘雙碳’的時代，帶來一個人工智能的數智化的時代，同時也帶來了長壽時代?？萍甲钪匾饔檬前讶说哪芰ο蛲膺M行延伸，一個是體力的延伸，一個是腦力的延伸，還有一個是生命的延伸。”

在陳東升看來，長壽時代的出現本質是兩個現象帶來的結果：一個是隨著科技的進步、醫學的進步，死亡率不斷地下降，人的壽命不斷地延長，人的平均壽命每十年增加2-3歲；另一個是社會現象，出生率的持續下降，它不是科技帶來的，不是自然現象。社會的競爭、男女的平等，追求高品質生活，晚婚晚育甚至是不婚不育，成為一個普遍的社會現象。這造成了人口結構從金字塔型走向柱狀型。

他說，“我們今天所有的經濟現象都是隨著人而來的。當一個城市的人口增加的時候，房價、物價都會上漲，當一個城市的人口在負增長的時候，所有的價格都在降。”他同時提醒，長壽時代還暗藏了一個更深的未來會面對的問題，就是我們人口出現了負增長，今天的現象可能是未來人類長久的一個大趨勢。

當日發布的《白皮書》對國內可投資資產在100萬以上的中高凈值人群進行了深度訪談和問卷調研，以揭示其在家庭財富管理和傳承方面的法律風險，洞察其對法律服務的認知和需求。泰康保險集團管委會成員兼合規負責人、泰康法商服務中心主任靳毅對《白皮書》做了解讀。

當前中高凈值人群的財富管理訴求正悄然變化?！栋灼氛{研顯示，70.3%的中高凈值客戶認為財富安全是當前首要財富目標，36.1%的中高凈值客戶則將財富的代際傳承列入計劃之內。

《白皮書》指出，中高凈值人群對財富管理法律風險的認知和防范意識尚處于萌芽階段。養老風險、政策風險、傳承風險、婚姻風險、家企混同風險構成了中高凈值人群財富管理的核心法律風險圖譜，并在家庭生命周期的不同階段呈現出不同的法律服務需求。

《白皮書》顯示，中高凈值客戶普遍更加關注子女的婚姻風險（56.8%），其中，子女婚變造成財產外流（48.0%）是最重要的焦慮因素。在對自身的婚姻風險中，除婚變帶來的財產分割外（40.0%），夫妻一方債務或雙方共同債務對家庭正常生活的影響（32.9%）成為重要擔憂之一。

此外，《白皮書》指出，中高凈值客戶在傳承風險方面最關心的兩大風險分別是因子女婚變或資產管理能力不足導致的資產外流（33.2%），以及若自己突發意外，不能對生前財產進行合理處置（32.6%）。48.1%的中高凈值客戶會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規劃。通過設立各類信托、生前贈與、購買保險傳承財富的客戶，分別占比39.2% 25.2% 25.1%。

《白皮書》調研同時顯示，養老焦慮與防范措施之間存在較大缺口，亟需法律保障老年人的人身財產安全和人格尊嚴；中小企業主對家企混同風險的關注度不足，需建立家企隔離方案。