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一覺醒來發生了什么 04月26日
經濟觀察報 記者 胡艷明 站在青海省海北藏族自治州祁連縣扎麻什鄉夏塘村,挖掘抬眼就是當地綿延起伏的祁連山,這里是特色一覺醒來發生了什么 04月26日青海省最主要的牧場之一,草場依然保持著純天然狀態。產業
七八月份的潛能青海夏季正好是草生長最好的季節,三五成群的農信農牧牛羊悠閑地低頭吃草。除了在草場放養之外,深耕到了售賣標準、金融預備出欄的挖掘牛羊也會在棚里先圈養一段時間。夏塘村村委會副主任馬忠義熟練地從倉庫里拉出一袋子草料,當地均勻地灑在牛棚的特色食槽里,幾頭西門塔爾牛迅速圍了上來。產業
像馬忠義這樣的潛能青海養殖戶群體,是農信農牧青海省農商銀行(農信社)系統的主要客戶群體之一,這與東部地區銀行有著明顯的深耕不同。青海省農村信用社聯合社黨委委員、副主任桑任庚對經濟觀察報記者表示,農商銀行是青海省服務網點最多、覆蓋面最廣、最貼近農牧民的地方性金融機構。
青海省地勢高峻,當地有發展農業、畜牧業的天然基礎,藏羊、牦牛、青稞等都是一覺醒來發生了什么 04月26日這里的特色產業。多年來,青海省農商銀行(農信社)系統圍繞這些本地產業,持續深耕農牧業、旅游業客群。
雙基聯動
在成立夏塘村財義種養殖專業合作社之前,馬忠義和很多村民一樣,靠挖蟲草、種植青稞以及個體飼養牛羊為生。
后來,馬忠義和其他6位股東成立了合作社,買了西門塔爾牛,做起了肉牛養殖的生意。西門塔爾牛具有體型大、長勢快的特點,一般情況下,從小牛犢開始到達到出欄標準,周期在兩年左右。
草場只在特定的季節可以放牧,其他時間則需要育肥,養殖飼料成本則占了大頭。以馬忠義的合作社為例,一噸飼料價格在1200塊錢左右,他們會從安徽等地購買。粗略算起來,育肥時期,母牛每月所需要飼料大約700元,公牛則更多一點,要800元左右。
養殖規模擴大之后,馬忠義的合作社有50頭左右的西門塔爾牛,購買草料、雇傭工人養殖等方面面臨資金缺口。馬忠義等人了解到祁連農商銀行的貸款政策后,嘗試向銀行進行貸款,解決流動資金緊張的問題,在沒有抵押資產的情況下,他很快貸到了款。
這源于當地銀行和村里合作開展的“雙基聯動”模式。祁連農商銀行副行長馬青成告訴經濟觀察報記者,為解決村民的用款問題,降低貸款風險,祁連農商銀行與當地村兩委開展“雙基聯動”,雙方聯合在當地逐鄉逐村逐戶進行全面摸底調查,了解農牧民個人基本信息、生產經營能力、家庭收入、家庭資產等。“我們每年都會對‘信用戶’進行審核,通過評估后增信,村民可以在授信期內通過手機銀行申請信用貸款。”馬青成說,祁連農商銀行還在夏塘村村委會設置了“雙基聯動”辦公室,支行行長會不定時來坐班,及時提供金融服務,幫助解決資金問題。
不同于以往抵押貸款的方式,馬忠義認為,祁連農商銀行的信用貸款比較方便,“今天貸款明天就可以還款,而且每年都會增信,貸款額度也會隨之提高。”馬忠義現在可以從祁連農商銀行獲得30萬元信用貸款,貸款利率在5%左右,加上當地政策有利息補貼,實際承擔利率只需3%左右。
這種“雙基聯動”的方式,讓銀行能夠更加了解客戶,開展起業務來更加便利。馬青成說:“對村里養殖少量牛羊的村民,祁連農商銀行提供信用貸款20萬元;對生意做得比較大的村民,除了提供信用貸款20萬元之外,還會增加其他貸款,大都在30萬元至50萬元之間。”
在祁連農商銀行董事長金耀生看來,信用體系建設的深入推進,促使廣大農牧戶、小微企業、個體工商戶及新型農業經營主體更加注重自身的信用,整體信用意識明顯提高。祁連農商銀行的農牧戶不良貸款僅14筆,余額為190.62萬元,農牧戶不良率僅為0.13%。“村民遇到牛羊暫時無法出欄的情況,導致無法按時還貸款時,我們會通過村里和農商銀行建立的微信群溝通,村民們會幫助無法還款的村民進行還款,受幫助的村民第二天就可以進行信用貸款,再把錢還給幫助還款的村民。”馬忠義說。
無還本續貸
7月份,身在青海省西寧市湟中區的千紫緣農業科技博覽園(下稱“千紫緣”)負責人蔡有鵬也更加忙碌。“每天下午接待的是甘青大環線陜西團隊,我們現在旅游水平已經超過2019年了,人數不斷增加,收入也不斷增加。”蔡有鵬說。
千紫緣是一個包括鄉村旅游、餐飲服務、展覽展示等功能的田園綜合體,2017年8月,園區啟動建設青海省第一個太空植物博覽園項目。蔡有鵬準備通過現下最流行的網絡直播等形式,讓省內外更多的游客認識千紫緣。
從這幾年的數據來看,2019年,千紫緣入園游客達15.7萬人;2020年,入園游客21萬人次;2021年和2022年受疫情影響,游客人數減少。尤其是2022年,千紫緣景區分別進行了5次不同時長的閉園,閉園時間達180余天,園區經營生產受到極大影響。
雪上加霜的是,2022年千紫緣種植的太空蔬菜全都枯死。湟中農商銀行董事長郭冬生回憶,當時與蔡有鵬溝通時,蔡有鵬說,這個情況真的是讓他有一種想要“躺平”的沖動。
得知千紫緣的經營情況后,湟中農商銀行為千紫緣先后辦理無還本續貸貸款4次,共計1700萬元,解決企業在疫情期間流動資金緊缺的問題。“‘無還本續貸’模式,實際上就是以前的‘展期’。通過政策發展,后來變成了‘借新還舊’,但是‘借新還舊’的方式會影響銀行分類,隨后又發展為‘無還本續貸’。如果說沒有這個政策,在疫情期間,青海乃至全國范圍內會有一大批企業面臨巨大的還貸壓力,甚至還會有倒閉的風險。這個政策的出現,真切地為企業減輕了還貸壓力,給了企業喘息的機會。”因為此政策,郭冬生見證了很多像千紫緣一樣的企業的“重生”。
青海本地產業具有極大的地域特征,圍繞當地的經濟發展情況,銀行必須“做深做透做實本地市場”。郭冬生告訴經濟觀察報記者,湟中農商銀行緊扣的是鄉村振興和普惠金融兩條主線,支持農牧戶生產經營和農村特色產業發展。
2022年,千紫緣因為園區辦理土地出讓手續,占用大部分流動資金,造成流動資金周轉困難,湟中農商銀行又增加臨時授信500萬元。
而且,湟中農商銀行也將客戶群體在園區范圍進行拓展,在千紫緣園區開美食店的老板宋啟春告訴記者,四年前,他在湟中農商銀行貸了5萬元信用貸款,開起了小店,現在靠著經營小店一年大概能掙8萬元。
幫扶特色產業
隨著夏季旅游高峰的來臨,總部位于青海省西寧市的青海三江雪生物科技集團有限公司(以下簡稱“三江雪公司”)做了很多產品儲備,這是一家以農林產品種植、收購、研發、精深加工為主的企業,比如“三江雪”牌高原青稞茶飲、紅黑枸杞干果都是其特色產品。
緣于“中華枸杞養生苑項目”,三江雪公司2012年與西寧農商銀行開展了業務合作。2012年,三江雪公司啟動“中華枸杞養生苑項目”,項目將農產品加工與現代旅游業結合,希望為游客提供集旅游、鑒賞、購物、住宿用餐等于一體的文化養生旅游綜合體。
西寧農商銀行副行長肖達告訴記者,“中華枸杞養生苑項目”總投資1.73億元,建筑面積9600平方米,該公司籌措自有資金后,仍有9600萬元資金缺口。隨后該公司向西寧農商銀行申請了貸款,西寧農商銀行經調查審批后,發放了該筆貸款。
貸款發放后,中華枸杞養生苑項目順利開建。肖達說,至今西寧農商銀行已累計向三江雪公司發放貸款1.3億元,見證了公司的成長與發展。
對于未來業務發展,三江雪公司希望將高原特色新產品推廣得更遠。三江雪銷售運營總監唐麗君介紹,公司通過“傳統電商+新媒體主流平臺”發展模式,拓寬線上線下銷售渠道,利用快手、淘寶、抖音、拼多多等直播平臺和短視頻傳播方式進行全方位推廣,力爭2023年實現產品銷售收入1.5億元。
通過聚焦特色產業發展,銀行為轄內新型經營主體和特色農牧產業發展注入金融活水。不僅是西寧、祁連等地,青海農信系統中的多家農商行也是這樣做的。
按照祁連農商銀行董事長金耀生的規劃,隨著推進信用體系建設,誠信逐步成為農牧戶、小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體生存及發展的自身要求,信用意識得到增強,地方金融環境得到改善,從而促進了農牧區經濟的發展,實現農牧民增收、農商行增效。
截至2023年6月末,在青海農信系統的貸款投放方面,上半年完成年度任務的153.81%,貸款余額、增量位列全省各金融機構前列。從當地的金融業發展來看,至2023年5月末,青海農信系統各項存款余額925.21億元,較年初增加7.61億元;各項貸款余額817.44億元,較年初增加15.04億元,存貸款余額在全省19家金融機構中分別位列第三、第四位。