經濟觀察網 記者 胡群 信用卡貸款形成不良資產后，銀行有多銀行催收還能回收多少錢？
8月14日，信用中國債券信息網發布三則銀行信用卡不良資產證券化發行文件，收率中國美院教師抄襲屬實：終止聘用其中，銀行有多廣發銀行（臻粹2023年第五期不良資產支持證券）信用卡不良資產池預計總體回收率為10.67%；農業銀行（農盈利信遠誠2023年第二期不良資產支持證券）信用卡不良資產池的信用預計總回收率為14.77%；民生銀行（鴻富2023年第六期不良資產支持證券）則為4.54%。
綜合近兩年多家銀行信用卡不良資產ABS數據，收率資產池預計總體回收率普遍處于較低水平，銀行有多其中，信用國有大行在20%上下浮動，收率略高于股份制銀行10%-20%的銀行有多水平，而股份制銀行中，信用民生銀行長期低于10%。收率其中，銀行有多鴻富2022年第五期不良資產支持證券顯示為3.26%，信用鴻富2023年第一期不良資產支持證券及鴻富2023年第二期不良資產支持證券顯示均為3.39%。收率中國美院教師抄襲屬實：終止聘用
民生銀行鴻富2023年第六期不良資產支持證券基礎資產涉及69789戶借款人，70162 筆資產，全部未償貸款本息費總額為197480.36萬元，預計回收總額8974.53萬元。如果算上本期，2022年以來民生銀行共計發行9單信用卡不良ABS，資產池預計總體回收率在3.26%與6.69%之間。
“回收率呈現波動下降趨勢的主要原因是由于外部宏觀形勢變化所致。”中債資信認為，宏觀環境、資產的逾期期限、成為不良時的未償本金余額、準入的政策以及催收政策等成為影響回收的主要因素，民生銀行各年不同月份成為不良的貸款在前24期的回收表現呈現波動下降趨勢，經了解，民生銀行的貸款發放政策、準入標準與催收政策并未發生明顯的變化。
然而，通過對比其他銀行近幾年信用卡不良ABS入池資產預計回收率發現，民生銀行普遍處于偏低水平。
招商銀行2022年至今已發行9單（含招元和萃2023年第五期不良資產支持證券）信用卡不良ABS，入池資產預計回收率在12.41%至20.54%之間；廣發銀行2022年至今已發行7單（含臻粹2023年第五期不良資產支持證券）信用卡不良ABS，入池資產預計回收率在9.42%至12.12%之間。
實際上，在2019年之前，民生銀行的信用卡不良貸款回收率就處于較低水平。對比民生銀行與農業銀行、廣發銀行近5年數據可以發現這一現象。
2017年3月，農業銀行、廣發銀行、民生銀行信用卡不良貸款回收率在12個月回收率分別為27.03%、43.00%和12.13%；24個月回收率分別為34.45%、48.10%和19.68%；36個月時的回收率分別為37.66%、50.32%和24.83%。
通過數據可以發現，2019年之后三家銀行的回收率都呈現下降態勢。中誠信國際認為，2019年以后回收數據對當前交易的信用卡不良債權一般還款賬戶預期回收更具有參考意義。
數據來源：中國債券信息網
在經濟增長短期企穩的勢頭出現曲折、居民可支配收入增長放緩和催收行業政策變化對信用卡不良貸款回收情況產生影響下，多家商業銀行著力控制信用卡不良回收率。如廣發銀行與部分還款意愿較強但還款能力較弱的客戶重新協商還款方案，協商后還款期數不超過60期，協商還款賬戶36個月內的累計毛回收率較為穩定。
惠譽博華在多家銀行2023年初的ABS發行文件中預計，2023年信用卡不良債權回收率下行趨勢或將大幅緩和。然而在近期發行的文件中已不再有類似表述。
來源：羚羊掛角資訊網